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捷越金可冶:风控企业两极分化严重 行业拥有巨大发展空间

[日期:2018-08-16]   来源:  作者:   阅读: 0[字体:无的重要平台。

得益于庞大的市场规模和众多优秀金融科技企业的兴起,我国已经逐渐成为全球金融科技领域的领跑者。金融科技的加速渗透,改变了原本的金融业整体运行态势和风险偏好,也给行业的风险防范和金融监管带了新的问题和挑战。全球前沿的风控理念和发展趋势如何?中国的风控水平如何?这些话题也成为CRO俱乐部风控大佬们热议的重点。

捷越联合首席风控官金可冶表示,中国金融科技发展的速度和潜力目共睹,借力大数据、区块链、人工智能等技术,中国金融科技企业极大地提升了对用户生态体系的风控管理能力,但与欧美发达国家相比,中国的企业的风控实力还存在不小的差距,风控行业因此也拥巨大的发展空间。

美国汇丰银行、运通公司丰富风控管理经验的金可冶,对比了中美风控行业的差异。他表示中国风控行业水平参差不齐,呈现两极分化的情况,好的头部公司风控做得非常好,而小公司差距较大。别于美国大小金融公司相差不大的风控水平,中国较大的差距也在一定程度上给予了行业更大的发展空间。

随着技术进步,大数据技术被广泛应用于风控行业。据佛瑞斯特研究公司数据显示,40%的公司正在实施和扩展大数据技术应用,另30%的公司计划在未来12个月内采用大数据技术。然而与欧美国家相比,中国风控行业类似的技术更多被应用于贷前,而非整个信贷周期。

金可冶指出,从纵向也就是信贷周期来讲,中国风控企业因为业务发展的需要和场景需求,通常比较注重贷前审核,而美国的风控公司其贷前、贷中、贷后各个环节是非常平衡的。从横向不同的风控维度来看,中国公司偏重于信用和反欺诈,而美国的一些金融公司对全面风险管理的认识更深刻,对美国的金融公司来说,风控不仅仅是反欺诈和信用管理,还包括运营风险、合规风险、反洗钱等一系列风险的防范与管理。

中美风控行业的差距与两国国内的征信完善情况不无关系,中国尚不健全的征信体系不仅提高了风控难度,也为行业监管带来了挑战。金可冶直言,金融科技本身的金融属性决定了其很强的风险特征未来行业严监管的趋势将进一步加强,而随着金融科技行业的不断向阳发展,监管模式也将更好的适应新形势发展需要,形成微观功能监管与宏观审慎管理相结合的监管模式,这也利于推动行业的进一步发展。

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